传统银行业的发展困境即很难实现敏捷运营。随着银行业主动应变或市场倒逼踏上数字化转型之旅，“以客户为中心”的数字银行模式，更有利于打造全局化、定制化、智能化的商业运营模式。业务在线化的数字银行模式，不仅具有节省人力成本的显著效能，也能够保证金融业务的连续性，在破除边界的线上空间获取新客户、维系既有客户，依循大数据分析、AI 等技术，洞见先机、赢得增长。

纵观近半个世纪的数字银行发展历程，可划分为三个阶段：

• 自动化：为加快交易频次、降低经营成本，早在 19 世纪 70 年代，银行业便采用 ATM 打造自动化的存取服务，替代部分柜面工作；
• 电子化：得益于互联网与移动终端的兴起，电子化已经十分普遍，仅通过手机即可完成支付、转账、理财等操作，再次升级了金融消费者的体验；
• 数字化：数字化浪潮下，银行主体范围除了覆盖原有传统机构外，更新增大量金融科技公司，充分应用 AI、云服务、生物识别等技术，推进数字银行业态发展。